Quelques conseils en gestion de patrimoine

Tous les membres du collectif se sont réunis afin de vous préparer un article conseil sur la gestion de patrimoine. La règle de base à retenir : diversifiez vos investissements pour pérenniser vos bénéfices !

Optimisation et gestion de votre budget

Pour vous constituer une bonne épargne, il faut commencer par analyser votre budget afin de déterminer votre capacité d’épargne. L’objectif principal : faire des économies et arrondir vos fins de mois.

Voici quelques trucs qui vont vous permettre de faire quelques économies :

• Réduire votre consommation électrique (ampoule basse consommation, moins d’appareils en vielle, baisser le chauffage).
• Si vous avez plusieurs crédits, regroupez les en un seul tout en renégociant le taux.
• Récupérer et stocker l’eau de pluie pour arroser vote jardin ou laver vos légumes.
• Faites des économies de carburant.
• Négocier tous vos abonnements (internet, téléphonie, assurance, EDF…) n’hésitez pas à faire jouer la concurrence !
• Anticiper vos cadeaux de noël, n’attendez pas que les prix montent avant les fêtes.

D’autres astuces pour arrondir vos fins de mois :

• Vendez des objets inutilisés sur internet.
• Gagnez de l’argent avec votre voiture.
• Si votre maison donne sur une route passante, envisagez l’implantation d’un panneau publicitaire.

Placements bancaires

PEA (Plan d’épargne en actions) : privilégiez les actions à forts dividendes… Certaines entreprises sont réputées pour reverser en fin d’année une rémunération intéressante (quelques exemples: Vinci, Total, Axa, etc…). Sélectionnez également quelques SICAV (Société d’investissement à capital variable) pour booster votre portefeuille, un indice : visitez le site d’AXA Investment Manager.

• Ce portefeuille d’actions est stable sur le long terme et les risques sont réduits. Tous les ans, les dividendes revalorisent votre investissement.

Livret A ou Livret de Développement Durable : il faut conserver ce type de placement, même si le rendement est redescendu à 1% au 1er août 2014…

• Ces placements permettent de garder une épargne disponible et non imposable en cas de coup dur.

PEL (Plan d’épargne logement) : avec la baisse du taux sur le livret A, le PEL revient sur le devant de la scène. Avec un taux net de 2,5% il repasse devant les livrets A, tout en vous donnant des droits de crédit qui sont transmissibles à vos enfants.

• Le capital investi sur un PEL reste bloqué pendant 4 ans.

Livrets bancaires : certaines banques vous offrent des taux attractifs pendant une période donnée. Comparez !

• N’oubliez pas que l’argent déposé sur un livret bancaire est sujet à l’impôt sur le revenu.

Placements en assurance vie

Fond euro : c’est le placement sans risque le plus rentable, la part de votre fond euro doit correspondre au maximum à 70% de votre épargne d’assurance vie. Les 30% restant doivent être investi sur d’autres supports pour doper les performances de votre contrat.

• Faites attention aux frais de souscription et de gestion, n’hésitez pas: comparer !
• Choisissez un contrat évolutif dans le temps.

SICAV (Société d’investissement à capital variable) et OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières) : c’est la part à risque de votre contrat d’assurance vie, chaque SICAV ou OPCVM s’expriment en unités de compte. Nous conseillons de placer 30% du montant total de votre assurance vie afin de booster votre contrat.

• Prenez le temps de bien analyser chaque SICAV ou OPCVM avant d’investir. Choisissez les plus performantes, analysez le résultat des 5 dernières années.

💡 Le saviez-vous ?

L’assurance vie est le placement préféré des Français, juste devant l’immobilier de logement. Avantage : la niche des parkings reste méconnue !

Placements immobiliers

Investir dans les parkings et garages : un investissement locatif dans le stationnement bien maitrisé offre de très bons rendements. Moins contraignant qu’un logement il faut quand même faire très attention lors de l’achat…

• En rejoignant notre club vous pourrez bénéficier de nos conseils et de notre accompagnement pour ce type d’investissement.

SCPI (Société civile de placement immobilier) : avec des rendements bruts allant jusqu’à 6% par an, certaines SCPI sont très intéressantes. Appelées également placement pierre papier, les SCPI sont des fonds communs qui investissent dans l’immobilier.

• Avant de vous engager avec une SCPI, nous vous conseillons d’analyser le rendement des 5 dernières années. De plus, choisissez une SCPI diversifiée (bureau, logement, dépôt) et faites attention à la vétusté des biens, des travaux peuvent diminuer le rendement.

Et vous, comment gérez-vous votre patrimoine ?